十问互连网理财:高收益能不断多长期

问题:余额宝到底安不安全?

        先讲一个网上流传的段子,有没有一项投资,既能保本,又能获得巨额收益?,

余额宝作为小白理财中的明星产品,深得用户喜爱,余额宝每天都可以看得见收益是很多人选择的原因,相对于银行,余额宝资金流动性较强,余额宝可以实现随取随用。而对于银行现金存款来说,它又具有较高的收益率,目前余额宝的7日年化收益率为4.18%。远高于银行的活期存款利率,甚至是1-5年期的定期存款利率。

  一万元存余额宝,收益十倍于银行活期;部分产品7日收益率曾接近8%,分析称“高收益只是短暂现象”

回答:

        答案是有,我们可以把钱存在余额宝里面,然后拿它的收益去买彩票。

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  “马上有钱”是多数人的马年愿景。一向偏好把钱存在银行的王女士,今年春节在女儿的介绍下,把钱搬进余额宝和理财通。“现在每天打开手机第一件事就是看收益,一天的菜钱解决了,感觉很好。”

2018年以来,余额宝发生了众多的大事件,从限额、限购,再到扩容,以及之前的马云卸任蚂蚁金服的法定代表人及阿里巴巴的董事局主席,让大家对支付宝以及余额宝这些的安全性产生了怀疑,不少人甚至把资金从余额宝中转出来,以防万一,那么余额宝到底安不安全呢?会不会出现倒闭亏损的可能?下面我们就来说说余额宝。

        虽然这是一个段子,但是它道出了一种保本型投资的思路,就是在一定程度上追求本金的安全,然后拿其中的一小部分收益,去做高风险高回报的的投资。

余额宝

  把钱存进余额宝和理财通,真的可以“马上有钱”吗?春节之前,以余额宝、理财通、现金宝等代表的互联网理财产品收益率全面跑赢银行理财产品,但一度接近8%的7日年化收益率在春节过后上演“倒春寒”。互联网金融理财高收益从何而来?能否持久?有无风险?上述种种问题,需要投资者在抢食理财盛宴时仔细考量。

投资方向

余额宝现在是一个销售平台,上面共有13只货币基金可供用户选择。那什么是货币基金呢?货币基金是指聚集社会闲散资金,由基金管理人运作,专门投向风险小的货币市场工具,具有高安全性、高流动性、稳定收益性,因此号称:“准储蓄”。

以天弘余额宝为例:投资的产品主要为国债、央行票据、银行定期、政府短期债券等等,其中银行定期占据绝大部分(60%)以上,所以单以投资品种而言,安全性绝对没有任何问题,都是市场上的低风险产品。

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自2017年8月14日开始,余额宝个人交易账户持有的额度上限从25万份下调为10万份。不过,8月14日之前转进去的超出10万以上部分的款项不会受到影响,可以继续享受收益。

  采写(除署名外)/新京报记者 金彧 陈白 苏曼丽

基金公司会挪用吗?

很多人还是会担心,我们把钱交给基金公司,那么基金公司的管理人是不是就可以随意挪用我们的资金用于办理其他事情呢?可以肯定的告诉大家,无需担心,我们的钱并非直接进入基金公司的账户,而是放进指定的账户由银行托管(如下图,天弘余额宝基金的托管人为中信银行),基金公司无权挪用。一般而言,银行会根据基金公司给出的指令(投资到哪个产品,金额多少,每个指令都有备案),判断是否合理后,再具体划拨,从头到尾,基金公司无法触碰到我们的资金,确保我们资金的安全性。

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        那么,为什么余额宝可以保证本金的安全,又能获取稳定的收益呢?

余额宝下调存入金额

  1问

总结

余额宝的安全性是毋庸置疑的,而且以支付宝的技术而言,余额宝发生盗刷的概率也不大,整体而言,是一款非常适合投资的产品。

回答:

  余额宝的安全分为两部分:平台安全和投资标的安全。

  平台安全是支付宝所赋予的,但在平台安全角度上不如其他平台购买的货币基金。因为支付宝为了追求便捷,余额宝直接与消费支付和转账等挂钩,这就容易因支付宝账号和密码被盗取导致余额宝账户资金被他人盗取,而事实也出现不少这种情况。

  而其他平台销售的货币基金往往不与消费支付和转账挂钩,采用的是安全卡模式,资金转出只能转到转进的银行卡。也就是说,盗取平台账户和密码的同时还要盗取银行卡和银行卡密码才能盗走投资者的资金,这种情况是较不可能发生的。

  当然了,可能有人会扯百万账户保险,但是保险归保险,不符合理赔条件照样不赔,保险公司并不是马云开的,即使是马云开的它也不是慈善机构。图片 5

  而在投资标的(对象)上就不必过于担心了,余额宝对接的货币基金与其他平台对接的货币基金基本一致,底层资产基本为短期货币工具,比如国债、央行票据和同业存款等等。

  货币基金的投资标的不易违约,而在流动性上非常强,其他理财产品无法与之相比,那么也就不容易因为过度挤兑而导致长期亏损。

  总而言之,相对于保守投资者,货币基金,或者说余额宝是非常不错的产品。而相较于不那么保守,又有相应的投资经验,并不建议持有过多的货币基金之类的产品,毕竟风险与收益成正比,风险低收益就低,通常跑不赢通货膨胀。

回答:

余额宝的产品本质是货币基金,资产配置全部是固定收益类的资产,包含银行存款、债券、中央票据以及逆回购资产等,本金可以说是零损失风险的,收益率是波动的,从2003年创立到现在,十五年的时间,余额宝已经发展成为全球第一大货币基金,安全性还是有保障的。

此外从网络安全的角度上看,余额宝也发生过盗刷事件,这个和使用者的网络环境以及自己的操作有很大关系,不能保证100%的安全,但是支付宝也表示如果被盗刷可以全额赔付,网上也报道过类似的赔付事件,只要不被种植木马,不随便泄露密码,盗刷事件还是很少的。

余额宝分流后,现在坐拥十几只基金,资产规模达到1.9万亿,资产规模已经超过了中行的个人活期存款规模,可以说是到了“大而不能倒”的地步,监管机构让余额宝分流也是为了避免出现风险的一种的措施,只要按照监管要求正常运营,货币基金出现风险的几率还是很小的,很安全。

回答:

我本来是中年人哦!原先我总觉得不敢用余额宝,怕是网上的东西不靠谱,试着试着就用上了。主要是它很方便,(支存),都方便。管它的,我主要在看周围年轻人都在用,应该问题不大,虽说已接近(天命之年)半百,还是要顺应时代吧!马云大师创造的东西我偷偷看至少这么多年还没出问题,要肯定他。顺便也以老百姓的话点赞国有几大银行,服务越来越好了,(过去网上经常有人说银行存单变保单,或大额存款卡上飞掉等一系列言论冲刺于耳的新闻的确也看到过。但我生活的周围具体来说还没亲眼看到过和经历过。证明人民银行是以最大诚信,和努力保护着人民的命根)。当然,再百密不疏的事也有出错的时候。但马云爱夸海口,(存在支付宝的钱出差错,敢先赔付再找原因,这口气够牛啊!但愿诚信到底。)其实,老百姓就怕的救命钱不了了之。赞了。

回答:

当然很安全,我可以肯定地告诉你,它不会出问题。

我一半的钱在支付宝里面,我的银行卡上一分钱都没有!我最信任的就是支付宝里面的余额宝!虽然它的收益率不断下滑,但它很安全啊。投资固然要赚钱,但安全也很重要。我觉得资金安全是第一位的!

1.支付宝里面的余额宝是一种支付工具,里面的钱可以用来消费,满足了年轻人出门不带钱包的需要,并且存在余额宝的钱有利息,年化收益率比银行定期存款高一些,并且是活期存款,随时可以支取或者提现,转账。很方便,深受大家的喜爱!

它满足了年轻人理财的需要。余额宝门槛很低,一块钱,100元都可以投。年轻人随时随地可以看到余额宝里面的数字,知道自己有多少存款。而银行卡要用柜员机才能看到卡上余额,而且只是活期存款!定期存款用取款机根本就看不了,要用里面的专用机器才能查询到!

2.支付宝有马云的背书,信誉好。很多人就是因为喜欢马云,相信马云,才把钱投在里面,购买货币基金。由于他超高的人气,这才有很多用户使用他的产品,投里面的理财产品。

很多人一开始就投了支付宝,他就会一直把钱放在里面,每天都有利息可以看到,他们就不愿意把钱提出来,投资其他收益更高的货币基金!

3.余额宝对接的是天弘货币基金风险很小,和定期存款一样安全,并且收益更高一点!它的体量接近2万个亿,超过了交通银行一年的定期存款和活期存款。这么大的一个体量,它几乎是不可能倒闭的。也不会发生挤兑危机。

4.如果余额宝出问题,不可靠,还有什么值得我们去相信呢?那我们还能完全相信互联网金融和银行吗?

5.虽然,目前,它的收益率不断下滑,但是仍然高于同期银行的存款利率!

收益率下滑,恰恰说明它的风险降低了!风险降低,不亏本,难道不好吗?要知道,高收益率的p2p平台,好多都已经跑路了,投资人的钱血本无归!很多人一夜之间,倾家荡产,一贫如洗!

千万别投收益率很高的,它的风险很大,随时跑路,把你的钱黑了!

回答:

背书足够强大,也有银监部门的各种审查,安全着呢。

回答:

当然安全,完全不用担心。而且像存活期一样,利息相对比银行高。

回答:

中国的顶尖安全技术团队维护的产品都出问题了,那其它的产品安全问题就更不用考虑了。

技术上在国内顶尖,但是不代表一定不会有出问题。

好似存钱去银行资金安全吗?

不一定的,

仍然有银行倒闭的。

回答:

2018年10月规模达到1.93万亿,你说安全不安全,打个比方中国银行活期存款也就1.6万亿左右,余额宝还限额十万封顶,用户接近四个亿。

回答:

没什么安不安全,你信它它就安全,你不信它它就不安全,反正余额宝差不多2万亿,我的所有身家都摆在余额宝里,死了也不止我一个。对于有些人没有什么是安全的。

        2013年,阿里巴巴旗下的余额宝横空出世,不到一年的时间就达到了六千亿的规模,现今规模达到1.14万亿。

而8月14日之后,无论您转多少钱进去,都最多只能享受10万元基金对应的收益,也就是说,现在余额宝最多可以放10万元吃利息。

  比活期利息高多少?

        余额宝的本质其实是支付宝与天弘基金公司合作的一款货币基金产品。

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  2013年以来,互联网金融异军突起:支付宝[微博]联合天弘基金推出货币基金“余额宝”,短短3个月规模就突破500亿元;10月28日,百度[微博]推出在线理财产品“百发”,当天规模就突破10亿元;国华人寿通过淘宝网[微博]卖保险,3天就卖出1亿元……

        那什么是货币基金呢?

余额宝限额

  事实上,自从“余额宝”取得巨大成功,互联网公司嫁接货币基金的“余额宝模式”就被广泛复制,据记者不完全统计,目前类似“余额宝”产品超过20种。百度推出“百发”,以8%的年化收益率秒杀无数粉丝;网易“添金计划”则是直接加送1%或5%的补贴;转型后的零售业巨头苏宁云商,于15日正式推出余额理财产品“零钱宝”,测试期七日年化收益率高达6.99%,令一众银行理财产品望尘莫及。

        货币基金是一种基金产品,相信有不少人听到基金的时候都会感到不妙,觉得基金是一种风险很高的投资产品。

不过余额宝在限额的同时,支付宝还上线了一款余额宝的替代产品-余利宝,可以由支付宝余额直接转入,也可以银行卡转入,目前收益还略高于余额宝。最主要是个人转入额度可达1000万,转出100万内是实时到账的,而且从银行卡转入的金额提现到原银行卡是不收手续费的。

  存银行还是存支付宝,投资者的第一反应往往是把余额宝的投资收益和银行的活期利息拿来比较。据支付宝介绍,同样一万元,通过活期存款一年的收益只有35元,而如果通过余额宝增值服务一年的收益可以达到380元至400元以上,收益比活期高出十倍。据新华社电

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  2问

        其实基金产品的风险如何,具体还要看它投资的标的是什么。投资股票的基金当然会有很高的风险。

余利宝

  高收益从何而来?

        货币基金主要投资于国债、银行存款、有固定票息的债券等品种。

那么余额宝的安全性如何?如果被盗该怎么办?余额宝是货币基金,投资方向有证监会监管,主要是银行大额存款和其它一些低风险产品。也就是说,余额宝的钱绝大多数还是进了银行,和直接存银行是一样的。

  腾讯理财通在春节前七日年化收益率一度高达7.9020%,“宝宝们”的高收益从何而来?业内人士表示,以微信理财通为例,其对接的是华夏基金[微博]的财富宝货币基金产品,主要投向协议存款。春节前夕,机构资金备付需求上升,银行体系流动性趋紧等因素,使高达7%的收益成为可能。

        而国债、银行存款等这样的产品,大家应该是比较熟悉的,这种产品的风险极低,因此投资这种低风险标的的货币基金风险也不会高到哪去。

当然,极端的情况下,也是有风险的,毕竟连银行都允许破产。但遇到这情况,估计也没有什么是安全的了。如果发生被盗情况,余额宝也是会进行赔偿的,要知道,马云每年拿出20个亿来作为赔偿预存金,但是去陪不出去,相信支付宝的实力还是不叫强的。

  据了解,货币型基金由于只投资货币市场,如短期国债、回购、央行[微博]票据、银行存款等。其流动性仅次于银行活期储蓄,没有利息税。

        有的小伙伴会问了,货币基金投资银行定期存款,跟我自己在银行做定期存款的收益不是一样嘛?

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  海通证券金融中心的高级分析师倪韵婷指出,当前的互联网现金管理类产品主要有四类。第一类是具备支付功能的,最典型的是余额宝,集收益、资金周转和支付功能于一身;苏宁的零钱宝也是类似的产品。第二类是自力更生的产品,基金公司在自己的直销平台上推广自己的产品,如汇添富基金推出的场内货币基金添富收益快钱、现金宝、全额宝。第三类是和互联网公司合作的,基金公司的投研力量和互联网大佬的人气客户源结合,如微信理财通、百度理财产品。第四类是银行自己发行银行端现金管理工具,如平安银行的平安盈、广发银行[微博]的智能金、交通银行的实时提现。

        其实是不一样的,银行对大额存款会给出更高的利率,所以货币基金通过聚集社会闲散资金,形成规模投资货币工具,可以得到超过银行定期存款的收益。

  3问

        现在很多货币基金,像余额宝这样的,已经实现两小时内快速到账了,这样的流动性,可远非银行定期存款可比的。

  直接买货基有何区别?

        作为一个第三方支付平台合作的货币基金产品,余额宝的流动性那是毋庸置疑的,随着支付宝影响力的扩大,现在的生活中我们可以在很多地方进行移动支付,甚至有些朋友出门已经不带钱包了。

  互联网理财不断飙高的收益让李女士心动,近日她终于下定决心,把投资在华夏基金的5万元取出来,打算投资到微信理财通去。“七日年化收益率达到了7%,太吸引人了。”当她联系华夏基金的理财经理时,却被告知其之前购买的基金产品和微信理财通所挂钩的基金产品实际上是同一款产品,收益率也一样。

        由此可见,货币基金是一种收益稳定,高安全性,高流动性的“准储蓄”投资产品。

  那么,究竟是选择各大互联网公司的“宝宝”还是选择直接投入货币基金呢?

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  相比基金销售过程中所必需的身份证、银行开户账户等用户的资料,余额宝开户流程十分方便快捷,支付宝会将用户资料自动提供给天弘基金。用户并没有在天弘基金开设账户,天弘基金对余额宝客户的服务,也主要是通过阿里旺旺来实现。

        那么,我们来谈谈,货币基金能够带来多少收益呢?

  这也就是说,支付宝借用了基金公司的直销牌照,对自己的客户提供了购买基金、享受基金收益率的服务。此外,虽然一般货币基金也可以做到T 0赎回,但必须等到当天收市清算后资金才能到账。支付宝利用自身信用中介的职能,可以让客户做到余额宝账户实时消费和向支付宝账户转账,这是一般货币基金无法提供的服务。

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